신용점수 높이는 방법. 평소에 신용점수 관리 해야

신용점수 높이는 방법. 평소에 신용점수 관리 해야

1. 신용 점수(신용 등급) 관리의 중요성

신용, 지불할 수 있는 능력, 빚을 갚을 수 있는 능력을 의미하는 단어입니다.

현대 경제생활을 하면서 신용이라는 단어만큼 중요한 단어도 없습니다.

 

사실 우리는 신용의 개념에서 파생된 여러 금융적 혜택을 보고 있습니다.

후불제인 전기세나 공과금 납부도 우리의 신용을 바탕으로 외상 지불하는 형태이며, 신용카드 역시 개인의 신용을 평가하여 신용한도를 결정하고 후불 결제하는 시스템입니다.

 

뿐만 아닙니다. 신용은 대출과 직접적으로 연관이 있습니다.

신용이 좋으면 신용대출의 한도 금액과 대출 이자율이 낮아져 대출이 용이해지고, 반대로 신용이 나쁘면 신용대출에 제한이 걸리거나 이자율이 높게 책정됩니다. 지금까지의 신용이 좋아야 다음번 필요할 때 대출받기 쉽습니다.

 

신용이 개인에게 중요한 이유는 바로 이 때문일 것입니다.

따라서 조금 귀찮더라도 평소에 신용 정보 및 신용 점수를 조회하고 관리할 필요가 있습니다.

 

 

2. 신용 정보 조회하는 법 (올크레딧 신용 등급 조회)

개인의 신용 정보는 크게 수집, 저장, 활용이라는 세 단계를 거칩니다.

 

가장 먼저 거래하는 은행 또는 공공기관이 개인의 신용 정보를 수집합니다.

대출금은 잘 갚는지, 연체는 없는지 등의 정보가 금융기관 일선에서 수집됩니다.

 

이렇게 수집된 개인의 신용 정보는 한국 신용 정보원이라는 기관으로 보내져 저장됩니다.

 

금융기관은 한국 신용 정보원에 집적된 개인의 신용 정보를 또다시 활용하게 되는데,

만약 개인이 새로운 대출을 받고자 한다면, 대출 심사를 해야 하는 금융기관은 한국 신용 정보원에 저장된 개인 신용정보를 참고하여 대출금과 이자율을 결정합니다.

 

신용 정보가 은행에 쌓이고 한국신용정보원에 집적되며, 은행은 집정된 신용 정보를 활용해 신용평가를 합니다.

 

또한 올크레딧 같은 신용정보 조회 서비스를 제공하는 회사들도 이 신용 정보를 활용하여 개인의 신용 점수를 책정(신용평점)합니다. 우리는 올크렛딧 같은 신용 정보 회사를 통해 우리의 신용 등급을 조회할 수 있습니다.

 

※ 신용점수와 신용등급 차이
과거에는 신용등급제를 운영했지만 2021년부터는 신용점수제로 바뀌었습니다. 신용등급제와 신용점수제는 크게 차이는 없으나, 신용점수제를 적용했을 때 대출조건이 더 완화되는 효과가 있어, 신용 대출자에게 좀 더 유리해졌다고 볼 수 있습니다.

올크레딧 같은 신용 정보 회사 역시 신용평가를 하고 개인은 이를 조회할 수 있습니다.

 

3. 신용평가 요소, 신용평가 기준

신용을 평가하고 신용 점수를 책정하는 일은 무턱대고 하는 것이 아니라 평가 요소와 기준에 따라 합니다.

※ 금융기관에서 수집하는 개인의 신용 정보

1) 연체를 한 적이 있는지, 연체 기간은 얼마나 오래됐는지,

2) 해당 은행과 거래는 오래 했는지,

3) 신용의 한도는 얼마나 많이 소진했는지

4) 총 부채수준은 얼마나 되는지

5) 최근에 신용거래가 있었는지

등을 고려하여 신용 평가를 하게 됩니다.

 

 

 

4. 신용 점수 높이는 방법 (신용등급 올리는 방법)

신용 점수를 어떻게 매기는지를 알면 신용 점수를 높이는 방법도 알 수 있습니다.

※ 신용점수를 높이는 방법(신용등급 올리는 방법)

1) 주거래 은행 이용. 하나의 은행과 꾸준히 거래하기

2) 신용카드의 한도를 크게 소모하지 말고, 체크카드 사용을 꾸준히

3) 높은 이자 대출을 먼저 갚고

4) 연체 없이 성실 납부 (전기요금, 통신비, 가스요금, 지방세)

 

하지만 저축은행, 대부업체 대출 시 신용등급 하락하므로 주의해야 하겠습니다.

신용점수를 높이는 방법(신용등급 올리는 방법)

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지금까지 신용 정보가 어떻게 수집되고, 어떻게 평가가 이루어져 신용 대출에 영향을 미치는지 알아보았습니다. 이를 바탕으로 신용 점수 높이는 방법(신용등급 올리는 방법)까지 살펴보았는데요.

 

추가로 대출금 갚는 요령을 알려드리자면,

1) 금리 높은 것부터 대출금을 상환하는 것이 유리하며

2) 목돈 생기면 중간에라도 갚아야 합니다.

3) 또한 수시로 저금리로 갈아탈 수 있는지도 알아봐야 하고

4) 연봉이 오르면 신용 대출 이자율을 낮출 수 있다는 사실도 기억해 주면 좋겠습니다.

 

평소에 자신의 신용 정보, 신용 점수를 조회해보고 튼튼한 신용 관리하시길 바라며,

올크레딧 신용 등급 조회 서비스를 이용해 보시기 바랍니다.

 

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